独立系のFPとは?

独立系FPになるために(独立・開業の難易度)

前のページでも述べたとおり、FP資格取得後にファイナンシャル・プランナーとして仕事をしている人のほとんどは、「独立系FP」ではなく、「企業系FP」の道を選んでいます。
これは、「企業系FP」よりも「独立系FP」になる方が難しいということではなく、あくまでもFPになった後のこと、すなわち仕事としての成功・活躍の難易度の問題が大きく影響しています。

これもまた前のページで述べたことですが、「企業系FP」は金融機関などに所属する会社員ですので、極端な高年収は期待できないかもしれませんが、少なくとも安定した収入は保証されています。それに対して個人事業主である「独立系FP」は、成功すれば一般的なサラリーマンを大幅に上回る年収を稼ぐこともできますし、逆に失敗すれば大幅に下回る年収しか稼げないこともあります。

その意味では、独立・開業の難易度自体はそれほど高くはないものの、その後に成功することの難易度は高いというのが、「独立系FP」の特徴だと言えるでしょう。


独立系FPの魅力とは?

「企業系FP」と比べると「独立系FP」を目指すのは非常にリスキーです。しかし、それでいながらも決して少なくない数の人たちが「独立系FP」の道を歩んでいるというのは、そこに「企業系FP」にはない魅力があるためです。

もちろん、高年収が期待できるというのもそのひとつでしょう。
確かに、十分な年収が稼げないリスクもありますが、自分の努力次第で1000万円を超えるような高年収を稼ぐことも可能です。まさに「自分の努力次第」であるわけですから、腕に自信があり、やる気のある人ならば、独立・開業を目指すのも当然かと思います。

そしてもうひとつ、「独立系FP」には「企業系FP」とは異なる大きな特徴があります。
「企業系FP」は、相談業務ももちろん大事な仕事ですが、売上を上げるためには、自社の金融商品をお勧めして購入してもらわなければなりません。そこには得てして、公平性・中立性の問題が発生してしまいがちです。

それに対して「独立系FP」には自社商品などありませんし、そもそも相談業務自体で報酬を得ますので、無理に特定の金融商品をお勧めする必要もなく、真に公平で中立的な立場からアドバイスを行うことができます。ここに魅力とやりがいを感じている「独立系FP」は実際に少なくありません。


企業系のFPとは?

仕事としてのFPには2種類ある

「お金」に関する知識・スキルを学ぶFPは、日常生活でも役立つということで、仕事のためではなく、あくまでも実用や自己啓発のために取得する人も少なくありません。
FP3級までであればそれでも良いのですが、せっかく苦労してFP2級以上の難しい試験に合格したのなら、やはりFP資格を仕事に活かすことも考えたいものです。

「FP資格を仕事に活かす」ということは、基本的にはファイナンシャル・プランナーとして働くことを意味します。そして私たちは、このファイナンシャル・プランナーのことを略して「FP」と呼んでいるわけですが、厳密にはFPには2つのタイプが存在します。

まずひとつめは「企業系FP」と呼ばれるタイプで、このタイプのFPは主に保険会社、銀行、証券会社などに勤務して、そこの社員という立場でファイナンシャル・プランニング業務を行います。
もうひとつは「独立系FP」と呼ばれるタイプで、こちらのタイプのFPはどこにも所属せず、自ら事務所を構えて一匹狼としてファイナンシャル・プランニング業務を行います。


企業系FPになるために(就職・転職の難易度)

ここでは、2つあるタイプのうち、「企業系FP」についてもう少し詳しく見ていきたいと思います。

「企業系FP」の主な仕事内容は、窓口での相談業務や、所属する金融機関が主催するセミナー業務などですが、それ自体は無料で行われることが多くなっています。その代わり、相談やセミナーの終了後に自社の金融商品をお勧めし、販売することで利益を得るという形を採ります。

その実績は報酬にも当然反映されますが、とは言っても、「企業系FP」はあくまでも金融機関に勤務する会社員ですので、一般的なサラリーマンと比べて年収が大きく変わるようなことはあまりありません。

さて、そんな企業系FPになるためには、どうすれば良いのでしょうか?
今述べたとおり、FPと言えども一会社員に過ぎませんので、基本的には通常の就職・転職活動を通じて、金融機関に入社しなければなりません。

ただし、金融機関に就職・転職するにあたって、FP資格が大きな武器になることは間違いありません。FP資格を取得して実際にファイナンシャル・プランナーとして仕事をしている人のほとんどは、「企業系FP」の道を選んでいるようです


階級別に見るFP試験の難易度と受験対象者

階級別の難易度を把握しよう!

FP3級・2級・1級それぞれの学科試験と実技試験の難易度の詳細については次ページ以降で詳しく見ていくとして、ここでは、階級別の難易度のおおよその目安をご紹介しておきたいと思います。

前のページでも述べたとおり、FP試験は受験資格の関係上、3級から2級、2級から1級といった具合に下の階級から順番に受験していくことになるわけですが、最終的にどの階級を目指すのかによって、たとえば勉強の仕方なども変わってきます。
また、そもそもそれ以前に、「FPの資格を取得したいのだけれど、複数の階級があるため、どの級を目指せば良いのかわからない」といった受験生も少なくないのではないでしょうか。

まずFP3級は、「FP業務に従事している者または従事しようとしている者」という受験資格からもわかるように、位置づけとしては入門レベルになります。
FP試験は、私たちにとって身近な「お金」について学ぶ試験ですから、資格を取得したからと言って必ずしも就職・転職や独立・開業を目指す必要はありません。自己啓発のために、あるいは単純に自身の生活に役立てるためにFPの勉強をしたいという人は、3級を取得すれば十分と言えます。

つづくFP2級は、標準レベルという位置づけになります。このレベルまで来てようやく、FPとしては一人前と言えます。
たとえばFP3級程度ですと、「自分はファイナンシャル・プランナーだ」と名乗るのは少しおこがましい気がしますが、FP2級を持っていれば、堂々と名乗っても何の問題もありません。また就職や転職の際に、履歴書の資格欄に記載して効果を発揮するのも、このFP2級以上となります

そして最後のFP1級は上級レベル。一般の人は、ここまで取得する必要はなく、そのためFP講座などでもFP1級向けの講座は開講していないところが多くあるくらいです。
しかし、もしファイナンシャル・プランナーとして独立・開業してバリバリ働くことを視野に入れているのなら、自らの知識・スキルを高める意味でも、またお客さんからの信頼を獲得する意味でも、FP1級まで取得したいものです。


FP試験の実施概要(3級~1級)

FP試験の体系を理解しよう!

FP試験の難易度について話を進める前に、FP試験の試験体系について今一度整理しておきたいと思います。
前のページで例に挙げた英検や簿記検定は、自信があればいきなり上位の階級を受験することもできますが、FP試験は受験資格の関係上、3級→2級→1級の順に、階級を1段ずつ上げて受験するのが基本です。そのため、将来上位の階級を目指すうえでは、今受験する階級のことだけでなく、FP試験全体の試験体系も知っておくことが非常に大事になってきます。


<FP3級試験の概要>

レベル 入門レベル(「お金」について学びたい人向け)
受験資格 FP業務に従事している者または従事しようとしている者
試験日 年3回(5月、9月、翌1月)
学科試験 A.ライフプランニングと資金計画、B.リスク管理、C.金融資産運用、D.タックスプランニング、E.不動産、F.相続・事業承継
実技試験 「個人資産相談業務」「保険顧客資産相談業務」のうち任意の1科目を選んで受験


<FP2級試験の概要>
レベル 標準レベル(FP資格を仕事に活かしたい人向け)
受験資格 3級技能検定の合格者
FP業務に関し2年以上の実務経験を有する者
日本FP協会が認定するAFP認定研修を修了した者
試験日 年3回(5月、9月、翌1月)
学科試験 A.ライフプランニングと資金計画、B.リスク管理、C.金融資産運用、D.タックスプランニング、E.不動産、F.相続・事業承継
実技試験 「個人資産相談業務」「中小事業主資産相談業務」「生保顧客資産相談業務」「損保顧客資産相談業務」のうち任意の1科目を選んで受験


<FP1級試験の概要>
レベル 上級レベル(FPとして独立・開業したい人向け)
受験資格 【学科試験】
2級技能検定合格者で、FP業務に関し1年以上の実務経験を有する者
FP業務に関し5年以上の実務経験を有する者
厚生労働省認定金融渉外技能審査2級の合格者で、1年以上の実務経験を有する者

【実技試験】
1級学科試験の合格者
「FP養成コース」修了者でFP業務に関し1年以上の実務経験を有する者
日本FP協会のCFP認定者
日本FP協会のCFP資格審査試験の合格者
試験日 【学科試験】
年2回(9月、翌1月)

【実技試験】
年2回(6月、翌2月)
学科試験 A.ライフプランニングと資金計画、B.リスク管理、C.金融資産運用、D.タックスプランニング、E.不動産、F.相続・事業承継
実技試験 資産相談業務